Calculadora de Taxa Efetiva (CET)
O que é o Custo Efetivo Total (CET)?
Quando você pede um empréstimo, o banco anuncia uma taxa de juros (a Taxa Nominal). Porém, essa não é a única coisa que você paga. O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa real que engloba todos os custos da operação: juros, tarifas, seguros, impostos e registros.
É o indicador mais honesto do custo do dinheiro. Por lei, todas as instituições financeiras são obrigadas a informar o CET antes da contratação.
O que compõe o CET?
Muitas vezes, um banco oferece uma taxa de juros menor, mas enche o contrato de taxas extras, tornando o empréstimo mais caro no final. O CET revela isso somando:
- Juros:A remuneração básica do banco pelo dinheiro emprestado.
- IOF (Impostos):Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado pelo governo federal.
- Seguros:Seguro prestamista (cobre morte ou desemprego), muitas vezes embutido na parcela.
- Tarifas (TAC):Taxas administrativas, de abertura de crédito ou de avaliação do bem.
Taxa Nominal vs. Taxa Efetiva
Imagine que você pegou R$ 1.000,00 emprestados, mas o banco descontou R$ 50,00 de tarifas.
O que o banco diz: "Sua taxa é de 2% ao mês sobre os R$ 1.000."
A realidade (CET): Você só recebeu R$ 950,00, mas está pagando juros sobre R$ 1.000,00. Sua taxa real (efetiva) é, na verdade, muito maior que 2%.
Dica de Ouro
Nunca compare empréstimos pela taxa de juros nominal. Sempre pergunte: "Qual é o CET anual?". É possível que um banco com juros de 1,5% seja mais caro que um banco com juros de 1,8%, se o primeiro cobrar tarifas abusivas.